nAODI's Blog

这一段时间，Paypal 似乎正在低调而又高效地进行着本地化的工作。大约在8月4日，Paypal 开始支持用本地银行卡认证帐户，这也就意味着持有国内银行卡（不用信用卡，只需借记卡便可）的用户也可以直接通过Paypal进行国际间交易了。而在riku同学的“改名记”（题外话：其实通过提供水电费等等一坨材料还是可以改名成功的，不用删除账号那么绝）中更发现Paypal已经直接支持用中文名注册了。

按说 Paypal 全面启动本地化工作，是值得大肆宣传的。对比起，前些年那个只支持人民币“交易”的“贝宝中国”大规模的宣传造势，这一次Paypal还真是低调、非常之低调啊。可能是吃了eBay中国滑铁卢的堑，Paypal 团队先专心于把酒给做香，安安心心地藏在深巷子里。

回到主题，这不做宣传推广，好处是给人以务实低调的感觉；却也很容易给用户造成不必要的困扰。前些天，我用paypal给域名续费，原先一直是按美元去信用卡（招行双币信用卡）里划钱，这一次却直接转换成人民币在信用卡里扣了款（而且反应速度相当快，和用支付宝没什么差别）。粗略看了下，Paypal 方面给我算的汇率是7.xx，比银行美元购入价（￥6.87）高了不少。当时以为涉及到手续费什么的也没在意，今天看到了这篇名为“当心PayPal支付中的汇率陷阱”的文章。才知道原来Paypal本来就有两种兑汇方式：

1. 就是由Paypal内部负责货币兑换，计入信用卡的直接是信用卡发行地的本地货币。汇率自然就用Paypal内部的那一套了。
2. 另一种则是直接以美元扣款。然后再通过各家银行的购汇流程来偿还信用卡中的美元消费。这里边，汇率就会以银行的购入价为准了。

那篇文章中，将此称为“陷阱”，我倒觉得这里头还是误会的成分比较多一些。nAODI猜想（官方没有任何说明，只能猜想了），在8月4日paypal支持国内银行卡认证之后，paypal就开始支持人民币帐户了。并默认将开户行在中国大陆的帐户都调整为人民币支付，以便一些只有国内银行卡的用户也能正常使用paypal。（至于国内借记卡用户能不能正常使用“支付列表”等功能，由于没有条件测试，我也不太清楚。）

而后，我发信给Paypal团队询问相关情况，官方也向我证实这是“系统新上线的功能”（至于是全新的功能，还是本地化后得以支持的功能就不清楚了），并表示此类“措施”可以有效避免两次兑汇带来的经济损失。至于汇率差异的问题，倒是很“自然”的没有提及。

“陷阱”一文中，作者提到每次付款时都可以在两种兑汇方式中选择。不过在诸如Godaddy这些地方，通过“支付列表”来授权网站直接操作paypal扣款，整个儿都没有“付款流程”，也就没有兑汇方式的选择了。这时，如果你依旧要以美元的方式在信用卡中扣款，就需要手动修改paypal的默认货币币种了。

在paypal的网页中并没有相关设置选项，需要通过邮件授权的方式进行修改。在发往paypal官方的授权邮件中，填妥下列内容：

1. 信用卡末四位
2. 信用卡正确的货币币种（美金）
3. 声明授权PayPal转换币种并已经获悉该币种转换只能操作一次，PayPal不会受理再次转换申请。

等待Paypal团队处理之后，便能恢复到默认以美元扣款的状态了。对于拥有招行双币信用卡的用户来说，这种方式在汇率上无疑是更划算的。（因为现下用招行的卡消费美金，购汇时似乎不用交手续费。）不过，官方所说的两次兑汇可能带来的损失，也有道理。究竟如何选择，就看各位同学自己的决定了。需要注意的是，这样的授权行为只能进行一次，也就是说转换币种到美元以后，就再也不能转换回人民币来了。

下面附上Paypal团队的回函全文（Paypal的中文支持帮助也做得相当棒呵，一天以内就得到答复了。）

昨天，在我设置的Google Blogsearch中跟踪到了一头来自江西南昌名叫舒特翔的抄袭者。在其位于新浪的“舒特翔的博客”中，全文复制了我的两篇关于“招行学生信用卡”的文章（原文地址一、二），并没有给出任何联接。（抄袭的图片存档证据在这里）

其实这篇文章还没有写完，抄袭者舒特翔倒是提醒了我，原来我还有这么大个坑没有填上俄。-_|||

招行推出了哆啦A梦主题的信用卡，一共有四款主题，分别是“神奇现身”、“竹蜻蜓”、“任意门”、“时光机”。每一款都很萌啊！真想统统收藏，只是似乎学生不能办……囧

各位已经能办普通信用卡的朋友还在犹豫什么？猛击这里，前去办理啦。

下面图片截自招行官网，存放于大脚社区。

上一篇，我主要说了一些信用卡的概述和申办时的注意点。接下来，就开始介绍招行学生卡的特色以及安全常识了。

三. 招行学生卡解析

招行在其官方网站上有介绍页面，不过内容非常混乱，许多东西都是轻轻一点而过。而随卡寄到的“手册”只有薄薄一张纸……囧。下面nAODI就来对其要点详细解析。

1. 信用卡拿到手后需要“开卡”这一步骤才可使用，这一环节会在以后具体介绍。
2. 大学生信用额度是3000元（以及兑汇后等额的美金），硕士是5000元，博士是8000元。工作之后，可以直接换卡。
3. 这是一张双币信用卡，能够进行美元消费就是它最赞的功能。凡是国家没有法律明文禁止的境外交易都可以进行人民币购汇还款，当然也有一定的手续费，约是1.5%。
4. 每月免手续费取现一次，需要开通“欲借现金功能”。不过首先得确保你的信用卡里有钱。因为免的只是取款的手续费，如果你信用卡里没钱，透支取钱那就要承担每天万分之五的利息了。
5. 现在招行的信用卡已经可以设置刷卡密码消费了，消费时可以依靠签名+密码的双重保护了。（这点比较重要，谁让在国内根本没有售货员会去比对签名呢。）
6. 学生卡的密码一共有两组。一个是查询密码：主要用于查询消费信息、享受客户服务，以及网络购物时使用。另一个是交易密码：主要用于刷卡时输入密码，以及欲借现金时输入的密码。
7. 所谓的免息还款期，就是在上一个账单日之后到下一个还款日之前进行的消费都属于这个免费还款期。要理解这个概念，首先得明白信用卡概念中的月不是一般意义上的自然月，而是两个账单日之间为一个“月”。比如我的信用卡账单日是每月20日，还款日是每月8日。那么1月20日到2月20日，这段时间就是一个月。1月20日输出的账单记录的是你在前一个月（也就是上一年的12月20日到1月20日这段时间）的消费信息，而这些消费金额你必须在下一个还款日（也就是2月8日）进行缴还。这也就是免息还款期20～50天这个区间得出的原因。因为，如果你是在12月20日那天进行的消费，那么当天出的账单已经来不及记录你的消费信息了，你的这笔消费会在1月20日的账单上出现，而这张账单你只需要在2月8日之前缴还，所以从12月20日到2月8日，就是一个相当长的期限了。同理，如果你在1月19日进行了消费，那么20日的账单上就会出现，也就是说1月19日的消费你必须在2月8日前进行缴还。
8. 免息的分期付款是只针对个别的商品的，具体可以在招行网页或是宣传品上看。
9. 学生卡是要付年费的（100元/年），头一年银行已经帮你交了。以后的年费可以通过积分或是每年消费满一定次数来进行抵扣。
10. 学生卡丢失后。挂失费是每张卡60元。
11. 还有其他补充，欢迎来这里（http://www.naodi.net/blog）留言。

四. 基本而又容易忽略的安全常识

1. 你最好把卡面上的24小时服务电话记到手机里，有疑问或是遗失信用卡了可以马上拨打。免费电话是：800-820-5555。如果是手机或是不支持800的地方，拨打：021-38784800。
2. 拿到卡第一件事就是在背面签名栏签上姓名。强烈建议不要写的端端正正，约有特色越好，就是要写的别人无法模仿。
3. 信用卡不同于一般银行卡。千万不可随意透露卡号，信用卡卡号一定程度上就相当于普通银行卡的密码。所以，即使是在银行办理业务时也应该用尾号是“xxxx”的信用卡来代表自己的信用卡，更不用说在其他场合了。
4. 在消费时一般除了卡号，还需要用到信用卡“到期日期”以及信用卡背面签名栏后末“三位数字”。这三组信息，都是需要特别保护的。
5. 消费后，应该先看一下账单再签名，以防万一。
6. 只借给你最信任的人。
7. 设置短信提醒，设置密码并且记住他们。

牢记以上几点，才可以无忧无虑没有隐患的享受现代生活。:)下一次，就介绍具体开卡等操作流程，以及还款解析等了。

如今各大银行的信用卡业务都开始抢占学生市场。不过看来看去基本上都是用赠送小礼品作为吸引客户的手段，而很少有信用卡知识的基本介绍。许多工作人员提供的服务仅仅是教你如何填写好申请表，对于任何疑问就用一张薄薄的广告纸给打法了。我还去听过一次某银行在学校中举办的讲座，只能说公关的很。

本人在几个月前也去办理了一张招商银行的学生卡。这几个月来对信用卡也稍有体会，特别是网络、国际消费这一方面的，现将我的经验分享出来。希望能为更多不了解信用卡的同学提供帮助。基本上系列文章会涉及到以下几个方面。

1. 概述
2. 申办时的注意点
3. 招行学生卡功能解析
4. 基本安全常识
5. 开卡、关联一卡通、操作网络化等方法及注意点
6. 还款解析
7. 国内信用卡网络购物解析及注意
8. 国际购物的方法及注意

还有什么应该涉及到的也希望大家提供意见，大家可以来这里（http://www.naodi.net/blog）留言。文章会一点点写，一个基本点就是介绍的东西都是我自己的亲身经历的，或是一些确切的数据，保证其实用性及可操作性；如有差异或是错漏也望各位提出。

一. 概述

许多坚持不办信用卡的同学或多或少都持有这样一种观点：“信用卡就是提前消费自己的钱，对于目前还没有收入的我们，办理信用卡是一种不负责任的表现。”这样的观点无疑是片面的，nAODI也无意宣传什么信用消费、国际接轨的大空话。首先就来说一说学生信用卡看得见的优点来打消各位的疑虑：1. 双币信用卡可以方便的进行国际消费，可以很方便的购买域名或是虚拟主机什么的。2. 有助于更有计划性的进行消费，安排好想买的东西，以及为此承担的债务。而不是吃半个月泡面，攒钱买样大件，花光攒的钱，然后再重复。3. 商品可以先用起来，在还款的这段时间里，你甚至都已经换过或退过货了。

当然如上的优点可能还不及那件赠品更吸引你，那么在你办了卡之后，你就需要了解信用卡各种使用常识以及特别需要注意的地方了。

本文之所以只是招商银行学生卡的使用指南，完全是因为我就用过这一家银行的卡，而且个人比较喜欢招行的缘故，不过想来许多内容是完全具有普适性的，这里总会有你需要的东西。

二. 申办时的注意点

首先，学生信用卡的申办对象一般是在校大学二年级以上的同学（不知道现在放低要求了没），申办时需要带好身份证以及学生证或相关证件。

申办时，一般业务人员都会让你填上班级或是寝室的地址；一来证明你的学生身份，二来方便发卡。其实，nAODI觉得如果你不是在外地就读大学、办理信用卡，将地址填写为家庭地址更加可靠。学生证已经足够证明你的身份了，如果是寝室或班级地址很有可能在收卡时遇上问题。比如我一位同学，他办的卡就是直接从寝室门缝地下塞进来的……被踩了几脚之后，才被发现原来是自己的信用卡。毕竟寝室、班级在有一定意义上还是公共场所。如果你担心的是不想让账单寄到家里，从而被父母掌握自己的消费记录。那就完全是多虑了，因为招行的学生卡使用的是电子账单，这也就是说填写申请单时E-mail地址很重要。（当然你也可以要求寄发纸质账单）。

如果你有招行一卡通，建议将信用卡与其关联，这样在还款时会方便许多。（不太清楚没有招行银行卡能不能办信用卡，还是办了信用卡会自动也办张银行卡）

注意好以上几点，填完申请表后，静等十几天你就可以拿到招行学生卡，开始自己的信用生活了。（你管他叫卡奴也成……-_-）

下一次，nAODI会主要介绍一下招行的学生卡特色以及一些基本的但是最容易被忽视的安全习惯。